こんにちは、さとむぎ夫婦のさっとんです。
「サイドFIREって、結局いくら必要なの？」
この問いに、正直に答えます。
我が家は2026年3月時点で総資産約4,500万円。目標は5,000万円で、月30万円を積み立てながら複利の力も加速中です。当初は2025年中に達成するつもりでしたが、1年遅れました。それでもいま、2026年中の達成が見えてきています。
「計画通りに行かなかった。でも焦らなかった。複利は時間が経つほど加速してくれる」——これが5年間インデックス投資を続けてきた実感です。
この記事では、2000万円・3000万円・5000万円それぞれのシミュレーションと世帯別（独身・夫婦・子持ち）の必要労働収入早見表を公開します。自分に必要な資産額が、読み終わるころには明確になっているはずです。
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サイドFIREに必要な資産の計算方法
「4%ルール」を使って計算する
サイドFIREの必要資産を考えるとき、よく使われるのが4%ルールです。
必要資産 ＝ 年間生活費 ÷ 0.04
これは「年利4%で運用すれば、資産を減らさずに生活できる」という考え方です（米国の研究FIRE界隈でよく使われる）。
ただし、サイドFIREはフルFIREとは違い、労働収入も組み合わせます。なのでこの計算式をそのまま当てはめる必要はありません。
さとむぎ家が使う計算式
我が家が使っているのは、シンプルなこの考え方です。
年利5%で運用 → 税引後4%のリターン
月の生活費 ー 投資収益（月換算） ＝ 労働で稼ぐべき月収
| 資産額 | 年利5%の運用益 | 税引後（20%） | 月換算の収入 |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 50万円 | 40万円 | 月3.3万円 |
| 2,000万円 | 100万円 | 80万円 | 月6.7万円 |
| 3,000万円 | 150万円 | 120万円 | 月10万円 |
| 4,000万円 | 200万円 | 160万円 | 月13.3万円 |
| 5,000万円 | 250万円 | 200万円 | 月16.7万円 |
これを見るだけで、資産額が大きいほど「労働の負担がどんどん小さくなる」ことがわかります。
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【早見表】世帯・資産別の必要労働収入
生活費の目安は総務省の家計調査を参考にしています（独身：16万円、夫婦：25万円、4人家族：32万円）。
独身の場合（生活費の目安：月16万円）
| 資産額 | 投資収益（月） | 必要な労働収入（月） | 難易度 |
|---|---|---|---|
| 2,000万円 | 6.7万円 | 9.3万円 | アルバイトで可能 |
| 3,000万円 | 10万円 | 6万円 | 週2〜3日で十分 |
| 5,000万円 | 16.7万円 | 0円（逆にプラス） | ほぼフルFIRE |
夫婦（2人）の場合（生活費の目安：月25万円）
| 資産額 | 投資収益（月） | 必要な労働収入（月） | 1人あたり |
|---|---|---|---|
| 2,000万円 | 6.7万円 | 18.3万円 | 9.2万円ずつ |
| 3,000万円 | 10万円 | 15万円 | 7.5万円ずつ |
| 5,000万円 | 16.7万円 | 8.3万円 | 4.2万円ずつ |
共働き夫婦＋子ども（4人家族）の場合（生活費の目安：月32万円）
| 資産額 | 投資収益（月） | 必要な労働収入（月） | 1人あたり |
|---|---|---|---|
| 2,000万円 | 6.7万円 | 25.3万円 | 12.7万円ずつ |
| 3,000万円 | 10万円 | 22万円 | 11万円ずつ |
| 5,000万円 | 16.7万円 | 15.3万円 | 7.7万円ずつ |
ポイント：資産2000万円でも、独身や夫婦ならサイドFIREは十分現実的です。子どもがいる場合は3000万円以上あると余裕が生まれます。
資産2,000万円でサイドFIRE：世帯別シミュレーション
独身の場合
月9.3万円を労働で稼げばOKです。
週3日のアルバイト（時給1,200円×6時間×12日）で十分カバーできます。好きな仕事・好きな場所で働けるので、「やりたかったけど踏み出せなかった仕事」を選ぶのも全然ありです。
ブログやSNSなどの副業で収入を上乗せすれば、さらに自由度は高くなります。独身なら2,000万円で十分にサイドFIREが実現できます。
夫婦（2人）の場合
2人合わせて月18.3万円の労働収入が必要なので、1人あたり9.2万円です。
週2〜3日の在宅ワークやパート・アルバイトで対応できる金額です。2人で役割分担すれば、片方が週3日・もう一方が週2日という働き方もできます。お互いに育児や家事の時間を確保しながら、ゆったり働けるイメージです。
夫婦でも2,000万円でサイドFIREは実現できます。
共働き夫婦＋子ども（4人家族）の場合
1人あたり月12.7万円の労働収入が必要です。これはフルタイムの正社員と比べると少なめですが、時短・週3〜4日勤務なら十分稼げる範囲です。
ただし、子どもの教育費（習い事・私立進学・大学費用など）は別途かかることを忘れてはいけません。生活費32万円の中に教育費が含まれているかどうかで、必要資産は大きく変わります。
子育て家庭でサイドFIREを目指すなら、2,000万円はスタートラインで、3,000万円以上を目指すとより安心です。
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資産3,000万円でサイドFIRE：世帯別シミュレーション
3,000万円になると、月10万円の投資収益が得られます。生活費に占める「働かなくていい割合」がぐっと高まります。
独身の場合
月6万円の労働収入でOKです。週1〜2日働けば十分。ほぼフルFIREに近い自由度です。副業や趣味を仕事にするだけで生活できるレベルです。
夫婦（2人）の場合
1人あたり月7.5万円。週2〜3日の在宅ワークで対応できます。夫婦どちらか一方だけが働いてもいい水準で、家事・育児を担いながら無理なく続けられます。
共働き夫婦＋子ども（4人家族）の場合
1人あたり月11万円。2,000万円のときより約1.7万円ずつ減っています。時短勤務でも達成しやすい金額で、子育てと両立しやすくなります。
3,000万円あれば、子持ち夫婦でもかなり余裕のあるサイドFIREが実現できます。
さっとん家のリアル：5,000万円を目指す理由と現在地
目標5,000万円にした根拠
我が家（共働き夫婦＋6歳娘）の生活費は月約28万円。5,000万円あれば投資収益だけで月16.7万円。残り11.3万円を副業（ブログ）でカバーするのが目標です。
- ブログ副業で月11万円以上 → 今の延長線上で十分射程圏内
- 娘の教育費（英語教材・習い事・知育グッズ）も込みで計算済み
- 万が一の医療費・リスクバッファーも考慮
だから5,000万円です。
現在の進捗（2026年3月時点）
| 項目 | 数値 |
|---|---|
| 現在の総資産 | 約4,500万円 |
| サイドFIRE目標 | 5,000万円 |
| 残り | 約500万円 |
| 月の積立額 | 30万円 |
| 投資歴 | 2021年〜（約5年） |
| 当初の目標 | 2025年中 → 1年遅れ |
| 2026年達成の根拠 | 積立360万円＋複利リターン約225万円（年率5%） ＝ 年間約585万円増加見込み |
「1年遅れたけど、焦らなかった」
正直に言うと、2025年には達成できませんでした。
でも後悔はしていません。なぜなら複利の力は、時間が経つほど加速するからです。
4,500万円に年率5%がかかると、1年で約225万円増えます。5年前の資産が1,000万円だったころは年50万円だった。同じ利回りでも、積み上がった資産の大きさが「複利の加速度」を変えるんです。
「計画通りにいかなくても大丈夫。コツコツ積み立て続けることが最強の戦略」——これが、5年間で4,500万円を積み上げてきた実感です。
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2,000万円を目指しながら、同時に資産運用の習慣と働き方の整備も進めていきます。
STEP1：支出を減らして手元資金を増やす
資産形成の土台は「使わないお金を投資に回すこと」。そのために支出を減らします。
固定費の見直しが最優先です。
- 通信費：格安スマホに変えるだけで、夫婦2人で年間7〜8万円節約できます。我が家も変えてから不便に感じたことは一度もありません。
- 保険料：共働き・会社員なら社会保障が手厚いので、生命保険・医療保険を必要以上に掛けすぎていないか見直しましょう。
- サブスク：使っていないのに課金し続けているサービスを棚卸しするだけで、月数千円〜数万円浮くケースが多いです。
変動費（食費・外食・趣味費）は無理に削らなくていいです。価値ある使い方を選びながら、無駄な支出だけを落とすのが長続きする節約です。
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STEP2：新NISAを使って2,000万円を運用する
2024年からの新NISAは、年間360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）まで非課税で投資できます。
運用は全世界株式または米国株式のインデックスファンド一択でいいと思っています。理由はシンプルで、長期投資で最も安定したリターンが見込めるからです。
我が家は月30万円を新NISAと特定口座でインデックスファンドに積み立て中。これを5年以上続けた結果が現在の4,500万円です。
投資を始めるならSBI証券か楽天証券の口座開設が最初のステップです。どちらも無料で口座開設でき、100円から積み立てられます。
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STEP3：足りない分を労働・副業で稼ぐ
資産運用では補えない分を、「自分で選んだ働き方」でカバーします。大切なのは時間・場所・働く量を自分でコントロールできる仕事を選ぶことです。
① 今の仕事を続けながら時短・週3〜4日に変える
職場に時短制度や週3〜4日勤務制度があれば、転職せずに労働時間を減らせます。まず社内制度を確認してみてください。
② 自分らしく働ける職場に転職する
働き方を変えたいなら、転職という選択肢もあります。アルバイト・パート・フリーランス・リモートワーク可の正社員など、希望の働き方に合う求人を探しましょう。
- 全年代向け：リクルートエージェント
- 20代・未経験向け：UZUZ
- 30代ハイクラス向け：ビズリーチ
③ 副業で収入の柱をもう1本つくる
会社員を続けながら副業で収入を積み上げ、安定したら働く時間を減らす方法です。我が家もこのルートでサイドFIREを目指しています。
ブログ・Webライター・動画編集など、スキルを活かした在宅副業がおすすめです。
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まとめ：サイドFIREに必要な資産は「生活費×何年分自由になりたいか」で決まる
この記事で紹介したポイントをまとめます。
必要資産の目安（年利5%・税引後4%で運用の場合）
- 独身なら2,000万円で十分サイドFIRE可能
- 夫婦2人なら2,000〜3,000万円でサイドFIREが現実的
- 子持ち夫婦なら3,000万円以上あると余裕が生まれる
- 教育費込みで考えるなら、5,000万円がひとつの目標になる
達成に向けた3ステップ
- 支出を減らして（固定費・変動費の見直し）
- 新NISAでインデックス投資をコツコツ積み立てて
- 副業や時短で働き方を整える
計画通りにいかなくても、積み立てを続けていれば複利が必ず加速してくれます。我が家も1年遅れながら、2026年中の達成が見えてきました。
あなたも今日から積み立てを始めてください。10年後の自分が、きっと感謝してくれます。
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