子持ちでサイドFIREを達成する5ステップ｜6歳娘パパが教育費込みで解説【2026年版】

2022年6月16日2026年4月4日

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こんにちは、さとむぎ夫婦のさっとん（@satton_lifeplan）です。

子持ちでサイドFIREを目指しているけど、こんな不安を感じていませんか？

子どもがいてもサイドFIREなんて本当にできるの？
教育費もかかるのに、どれだけ貯めればいいか分からない
何から始めれば良いのかが全然見えない

結論から言います。子どもがいてもサイドFIREは達成できます。

わたしたちも6歳の娘を育てながら、5ステップを一歩ずつ実践してきました。2025年末時点で総資産は約4,600万円。目標の5,000万円まで残り約400万円まで来ています。

当初は2025年中の達成を目指していましたが、1年遅れてしまいました。ただ、月30万円の積立を続けながら複利の力も加速してきて、2026年中の達成が見えています。

この記事を読めば、教育費も含めた子持ちのサイドFIRE必要額の考え方と、達成するための5ステップが分かります。

ぜひ、あなた家族のサイドFIREに向けた第一歩を踏み出してください。

子持ちがサイドFIREを達成するための5ステップ

家族でサイドFIREを実現するために、次の5ステップを順番に進めていきましょう。

お金の勉強をする
家計を把握する
目標金額を決める（教育費込みで）
支出を減らし、収入を増やす
投資と副業でお金を増やす

ひとつひとつ詳しく説明していきます。

子持ちでサイドFIRE：①お金の勉強をする

最初のステップはお金の勉強です。

わたしたちはまずお金を貯めることから始めましたが、正直、先にお金の知識を持っていればもっと早く・もっと楽に資産を増やせたと感じています。

お金の勉強で得られること

そもそもお金ってどう増えるの？
投資でなぜお金が増えるのか
節税の方法（ふるさと納税・NISA・iDeCoの仕組み）
子育てに使える公的支援・助成金

この知識があるかないかで、ステップ2以降の進み方がまったく変わってきます。

具体的なお金の勉強方法

本を読む

まずは本から入るのが一番おすすめです。1冊の中に情報が整理されて並んでいるので、体系的に知識が身につきます。複数の本を読んで「繰り返し出てくる知識」こそが本質なので、最低でも3〜5冊は読んでほしいです。

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SNSやブログを見る

本で基礎を学んだら、次はSNSとブログで情報をアップデートしていきましょう。新NISAのような制度変更は本より先にSNSで拡散されることが多いです。ただし、基礎知識なしに流れてくる情報の良し悪しを判断するのは難しいので、まず本を読んでからが正解です。

資格を取る

おまけですが、わたしはFP（ファイナンシャルプランナー）とビジネス会計検定、妻のこむぎは簿記を持っています。資格の勉強を通じて得た税金・企業財務の知識は、投資判断や副業の申告に今でもめちゃくちゃ役立っています。

子持ちでサイドFIRE：②家計を把握する

2つめのステップは家計の把握と管理です。

収入と支出の実態が分からないと、目標金額も決められないし、改善もできません。まず「お金の動き」を見える化することがすべての出発点です。

わたしたちはGoogleスプレッドシートで自作の家計簿をつけています。家全体の総資産管理にはマネーフォワードMEを使っています。

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子持ちでサイドFIRE：③目標金額を決める

3つめのステップで、サイドFIREに向けた目標金額を設定します。

子持ちのサイドFIREでは、「生活資金」と「教育資金」の2つの目標を立てておくことが必須です。

教育資金の目標

教育費は、子どものいるサイドFIREで絶対に外せない項目です。

文部科学省の調査をもとにすると、幼稚園から大学まで全て公立で進んだ場合の教育費の目安は約500〜800万円。一方、私立を混ぜていくと1,000万円以上になります。

進路パターン	目安の総教育費
幼稚園〜大学まで全て公立	約500〜800万円
高校・大学が私立	約1,000万円
中学から私立（中高一貫）	約1,500〜2,000万円
小学校から私立	約2,000万円以上

わたしたちは「娘が15歳になるまでに1,000万円」を教育資金の目標にしています。

理由は、私立や海外留学を選びたいと思ったときに対応できるようにしたいから。娘には日本に限らず、自分のやりたいことを選んでほしいと思っています。

また、さとむぎ家は教育投資を惜しまない方針で、現在もパルキッズ・トド英語・スマイルゼミといった教材に月2〜3万円を投じています。この費用も教育費として目標に織り込んでいます。

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生活資金の目標

完全FIREには年間生活費の25倍（4%ルール）が必要です。

サイドFIREは半分を労働収入で補う形なので、年間生活費の12.5倍でOK。

わたしたちは月30万円の生活費を基準にしています。計算すると：

30万円 × 12か月 × 12.5 ＝ 4,500万円

ここに教育資金の500万円を加えて、さとむぎ家の合計目標は5,000万円です。（2025年末現在、約4,600万円で残り400万円まで来ています）

サイドFIREの必要額の考え方はこちらで詳しく解説しています。

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子持ちでサイドFIRE：④支出を減らし、収入を増やす

目標金額が決まったら、4つめのステップとして支出の削減と収入の増加に取り組みます。

特に支出を減らして投資に回せるお金を増やすことが、資産形成の速度を上げる最初の鍵です。

支出を減らす

支出削減で最初にやるべきは固定費の見直しです。一度見直すだけで毎月効果が続くのが固定費の強みです。

通信費

総務省の調査では、大手キャリアの月額平均は約6,309円に対し、格安スマホは約3,087円と半額以下です。1人あたり月3,000円の削減で、年間3万6,000円。夫婦2人なら年7万2,000円のコスト削減になります。

保険料

生命保険文化センターの調査によると、年間の保険料支払い平均は38万2,000円（月3万2,000円）です。保険は入りっぱなしにせず、定期的な見直しをすることで不要な補償を外し、コストを下げることができます。

わたしたちはFP資格の知識を活かし、必要最低限の保険に絞っています。

収入を増やす

夫婦で収入を増やす方法として現実的なのは次の3つです。

共働きをする

1番おすすめは共働きです。子育てとの両立を考えると、正社員で定時退社しやすい会社環境が理想的。安定した収入だけでなく、社会保険・育児休業・雇用保険などの公的サポートを受けられるのも正社員共働きの大きなメリットです。

転職する

今の給料が仕事量に見合っていないなら、転職で収入アップを狙うのも選択肢です。妻のこむぎは転職で収入が上がりました。

出世する

職場環境が良い場合は、社内での評価を高めて収入を上げることも有効です。わたし（さっとん）はここ5年で3回昇進し、収入が着実に増えています。

子持ちでサイドFIRE：⑤投資と副業でお金を増やす

最後のステップが、投資と副業でお金を増やすことです。

特に投資は、サイドFIRE達成後も資産を維持するために絶対に欠かせません。

投資でお金を増やす

目標金額を貯金だけで達成しようとすると、かなりの時間がかかります。

月20万円貯金できたとして年間240万円。4,500万円に達するのに20年以上かかる計算です。

わたしたちは2021年から投資を始め、約5年で総資産を約1,800万円から4,500万円まで増やしました。月の積立額は現在30万円。投資がなければ到底たどり着けなかった数字です。

2026年からの子育て世帯への投資おすすめ順

2024年から始まった新NISAが、今の投資の最優先です。ジュニアNISAは2023年末で終了しているため、子どもの教育費も親の新NISA内で運用する形が主流になっています。

優先度の高い投資

新NISA（夫婦でフル活用）：年間最大360万円×2人＝720万円の非課税枠。まずここを埋めることを最優先に。インデックス投資（オルカン・S&P500など）の積立がおすすめ。
iDeCo（イデコ）：掛金が全額所得控除になる節税効果が大きい。老後資金として長期で積み立てる。
投資信託（課税口座）：NISAとiDeCoを超えた余剰資金があれば課税口座でも運用を続ける。

余力があればおすすめの投資

IPO投資
クロス取引（株主優待の無リスク取得）
ソーシャルレンディング・不動産投資型クラウドファンディング

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副業でお金を増やす

投資の仕組みを整えたら、次は収入源を複数持つことをおすすめします。

副業のメリットは投資を加速できるだけではありません。

会社に依存しない選択肢が広がる
収入源が複数あると心のゆとりが生まれる
サイドFIRE達成後の収入の柱になってくれる

わたしはブログとWebライターを副業として続けて4年。今では月8万円の安定収入になっています。元手がほぼかからない副業なので、失敗しても収入は変わりません。会社で安定した給料をもらっている間こそ、副業にチャレンジするベストタイミングです。

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さとむぎ夫婦のサイドFIRE達成状況（2025年末時点）

ここまで5ステップを紹介してきましたが、わたしたちの現在地をリアルに公開します。

さとむぎ夫婦の資産推移

年	年末総資産	年間増加額	メモ
2018年	405万円	—	結婚
2019年	642万円	237万円	娘誕生
2020年	1,167万円	525万円	投資開始
2021年	1,824万円	657万円	副業開始
2022年	2,084万円	260万円	—
2023年	2,898万円	814万円	—
2024年	3,882万円	984万円	—
2025年	4,634万円	752万円	目標5,000万円まで残り366万円