サイドFIREとは？必要資産・具体的方法・副業まとめ【共働き×子育て家庭向け2026年版】

2021年9月11日2026年3月30日

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こんにちは、さとむぎ夫婦のさっとんです。

2026年3月現在、総資産4,500万円・月30万円積立でサイドFIREに向けてリアルに進んでいます。

当初は2025年中の達成を目標にしていましたが、1年遅れてしまいました。

ただ、月30万円の積立を続けながら複利の力が加速してきていて、2026年中の達成が見えてきています。

この記事では、私が実践してきた経験をもとに、サイドFIREの全体像をまとめます。

サイドFIREってそもそも何？
いくらあればサイドFIREできるの？
共働き×子育て家庭でも本当にできるの？

こういった疑問に、ひとつひとつ答えていきます。

① サイドFIREとは？FIREとの違い

まず「サイドFIRE」という言葉を整理します。

FIRE（Financial Independence, Retire Early）は「経済的自立・早期リタイア」のこと。資産の運用益だけで生活費をまかない、完全に労働から離れる状態です。

サイドFIREは、それよりハードルを下げたバージョンです。

「資産の運用益＋少しの労働収入」で生活する状態

フルFIREと違い、副業・フリーランス・パートなど、好きな形で少しだけ働き続けます。

FIREの種類を比較

種類	内容	向いている人
フルFIRE	完全リタイア。資産運用益のみで生活	高資産 / 独身 / 生活費が低い
サイドFIRE	少しの仕事＋運用益で生活	共働き / 子育て家庭 / 好きな仕事がある
コーストFIRE	追加投資をやめ、今の資産を複利で育てながら働く	若い / 資産形成中
バリスタFIRE	パートタイムで働きながら、運用益で補填	生活費がそれほど高くない

さとむぎ家がサイドFIREを選んだ理由

フルFIREより、サイドFIREが共働き×子育て家庭には圧倒的に向いています。

理由は3つです。

1. 必要資産が少なくて済む フルFIREだと生活費100%を運用益でまかなう必要がありますが、サイドFIREなら副業収入で一部を補えます。娘の教育費もかかるわが家では、目標資産を低く設定できるのが大きなメリットでした。

2. 「好きな仕事」を続けられる 完全リタイアではなく、ブログやWebライターなど好きな副業を続けながら資産を減らさない状態を目指せます。仕事をゼロにするより、「やりたいことだけやる」状態のほうが精神的にもいい。

3. 子育て中に時間の自由を確保できる 娘が小学生になっても、学校行事・習い事の送り迎えに柔軟に対応できる働き方に切り替えたい。そのためにサイドFIREを選びました。

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② サイドFIREに必要な資産はいくら？

「結局、いくら貯めればいいの？」というのが一番気になるところですよね。

計算式はシンプルです。

4%ルールで計算する

サイドFIRE必要資産＝（年間生活費 − 副業収入）÷ 0.04

「4%ルール」とは、資産の4%を毎年取り崩しても元本が減りにくい（=資産が維持・増加しやすい）という米国の研究をもとにした考え方です。

世帯別の必要額早見表

ケース	年間生活費	副業収入（月）	必要資産
独身・シンプル生活	240万円	5万円	4,500万円
夫婦・子なし	360万円	10万円	6,000万円
夫婦・子あり（わが家）	480万円	15万円	6,000万円前後
夫婦・子あり・生活費控えめ	360万円	15万円	5,250万円

※副業収入・生活費によって変わります。あくまで目安として参考にしてください。

さっとん家のシミュレーション

わが家の場合は、目標資産5,000万円に設定しています。

副業（ブログ・Webライター）で月15〜20万円の収入があれば、残りを運用益でカバーできる計算です。

2026年3月時点の状況：

項目	数値
現在の総資産	約4,500万円
月の積立額	30万円
サイドFIRE目標資産	5,000万円
残り必要額	約500万円
達成見込み	2026年中

複利シミュレーション（概算）：

4,500万円 × 年率5% ≈ 年間225万円のリターン
月30万円 × 12ヶ月＝積立360万円/年
合計：約585万円/年の資産増加

残り500万円なので、このペースなら2026年中に5,000万円到達の見込みです。

当初は2025年中の達成を目標にしていましたが、生活費が想定より増えたことや娘の教育投資を優先したこともあり、1年遅れました。でも今は「遅れても焦らなくて良かった」と思っています。複利は時間が経つほど加速するので、今のほうがむしろ勢いがあります。

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③ サイドFIREの具体的な手順（4ステップ）

サイドFIREを達成するための手順を、私が実践してきた流れに沿って4ステップで解説します。

Step 1：家計改善で支出を減らす

まず最初にやることは、「使うお金を減らす」こと。

投資に回せるお金を増やすために、支出のコントロールが一番の基礎です。

取り組みやすい順：

固定費の見直し（即効性が高い）
- 通信費：格安スマホに変えるだけで夫婦で年間7万円以上削減できます。わが家も大手キャリアから格安SIMに切り替えて節約しました。
- 保険料：生命保険文化センターによると、年間の平均保険料は約38万円（月3.2万円）。必要な保険は残しつつ、使っていない保険を整理するだけで大きく変わります。
- サブスク：使っていないものの洗い出しを。月1,000円でも年間1.2万円です。
変動費は「ストレスなく」減らす
- 食費を切り詰めすぎると生活満足度が下がるので、「無駄遣いの頻度を減らす」ぐらいで十分です。
- 遊びや趣味は、お金のかからない方法を見つけると続けやすい（図書館・公園など）。
家計簿で収支を「見える化」する
- 何にいくら使っているかわからないと、削るところも見えません。まずは把握するところから。

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Step 2：NISAで資産を増やす（月30万円の実例）

支出を削って生まれた余剰資金を、新NISAで投資に回します。

新NISAは2024年から制度が大幅に拡充されました。

新NISAの主なポイント：

項目	内容
年間投資枠	つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝計360万円
非課税保有限度額	1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）
非課税保有期間	無期限
売却後の枠の再利用	翌年以降に復活する

わが家の積立内容（2026年3月時点）：

毎月30万円を投資信託（オルカン中心）に積立
NISAの枠を最大限に活用
余剰分はiDeCoや特定口座でも運用

「月30万円は多すぎる」と感じる方もいると思います。最初から無理に増やす必要はありません。月3万円→5万円→10万円と、収入・節約の成果に合わせて少しずつ増やしていけばOKです。

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Step 3：副業で稼ぐ力をつける

投資と並行して、副業で「稼ぐ力」を身につけます。

サイドFIRE後も副業収入があれば、資産の取り崩し額を減らせます。それが必要資産を少なくできる理由です。

わが家の副業歴（さっとん）：

2021年〜：ブログ・Webライター開始
月58円スタート → 現在月8万円安定（2026年3月時点）
ブログとSNS（X）を連動させた収益モデルを構築中

副業は最初から稼げません。でも続けることで、少しずつ「会社に頼らない収入軸」ができてきます。

副業を選ぶポイント：

ストック型の副業を選ぶ：ブログ・YouTube・Kindleなど、一度作ったコンテンツが長期間収益を生むもの
スキルを活かす：本業のスキルをフリーランスや副業に転用する
時間の自由があるもの：子育て中でも夜・週末にできるもの

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Step 4：労働時間を減らしてサイドFIREへ

資産が目標額に近づいてきたら、「どう働くか」を見直すフェーズです。

サイドFIREの形は人それぞれです。

会社員のまま、週4〜5日から週3日に
フリーランスに転向して、好きな案件だけ受ける
副業をメインに、会社員を副業に

大切なのは「完全にやめる」ではなく、「生活費を運用益＋少しの収入でまかなえる状態をつくる」こと。

わが家はサイドFIRE後も、ブログとWebライターは続けるつもりです。好きな仕事だから続けられるし、少しでも収入があれば資産を長持ちさせられます。

④ 投資×副業でサイドFIREする最強の組み合わせ

私が実践して確信しているのは、「インデックス投資×ブログ副業」の組み合わせが最強だということです。

インデックス投資（オルカン中心）の強み

毎月積立するだけで、世界経済の成長に乗れる
個別株のような銘柄選びが不要
長期保有で複利の効果が最大化する

わが家の主な投資先：

投資先	割合（目安）	理由
オールカントリー（オルカン）	メイン	全世界分散・手数料安い
S&P500連動	サブ	米国成長に集中投資
IPO投資	少額	当選時の利益狙い
クロス取引（株主優待）	家計節約兼ねて	生活費節約効果あり

ブログ副業の強み

初期費用がほぼゼロ（月1,000円程度のサーバー代のみ）
一度書いた記事が長期間収益を生む（ストック型）
自分の体験談がそのまま価値になる
子育て・FIRE・お金など、自分が深く知っているテーマで書ける

「2025年に達成するはずだったのが1年遅れた」という体験も、そのままコンテンツになります。失敗談や遠回りした経験こそ、読者の共感を生むと実感しています。

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⑤ さっとん家のリアル進捗（2026年3月時点）

最後に、2026年3月現在のわが家の状況を正直に公開します。

現在の数字

項目	状況
総資産	約4,500万円
月の積立額	30万円
サイドFIRE目標	5,000万円
残り	約500万円
達成見込み	2026年中
投資歴	2021年〜（約5年）