FIRE達成のための資産運用！投資初心者にオススメな方法【共働き夫婦が実践中】

2026年2月24日2026年3月6日

「FIREを目指したいけど、何に投資すればいいかわからない…」

結論から言うと、FIRE達成に向けた資産運用は「新NISA×インデックス投資信託」を軸に、iDeCoや高配当ETFを組み合わせる方法が最もおすすめです。私たち共働き夫婦も実践中で、年間720万円の非課税枠をフル活用しながら資産形成を進めています。

この記事では、以下のことがわかります。

※本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願いします。

FIREとは？達成に必要な資産額の考え方

FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、「経済的自立」と「早期退職」を意味します。労働収入に頼らず、資産の運用益だけで生活できる状態を目指す考え方です。

FIREの世界では「4%ルール」が広く知られています。年間生活費の25倍の資産を築けば、毎年4%を取り崩しても資産が枯渇しないという考え方です。

たとえば、夫婦2人で月25万円（年間300万円）の生活費が必要な場合、目標資産額は7,500万円となります。共働き夫婦は収入が2人分あるため、一般的な家庭よりもFIREを達成しやすい立場にあります。

FIRE達成に向けた資産運用は、「貯める→増やす→守る」の3ステップで考えるとわかりやすいです。

FIRE達成を目指すうえで、新NISAは最強の武器です。運用益・配当金が非課税になるため、長期積立投資との相性が抜群です。

FIRE達成を目指す共働き夫婦には、新NISAのつみたて投資枠でインデックス投資信託を積み立てながら、成長投資枠で高配当ETFを購入する二刀流がおすすめです。

新NISAと並行して活用したいのがiDeCo（個人型確定拠出年金）です。掛け金が全額所得控除になるため、現役時代の節税効果が非常に大きく、FIRE後の資金源としても有効です。

iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、早期退職を目指すFIREとの相性には注意が必要です。FIREを達成しても60歳までは引き出せないため、「新NISA＝FIRE後の生活費」「iDeCo＝60歳以降の老後資金」と役割を分けて考えるのがポイントです。

FIRE達成後に安定した生活を送るには、資産を取り崩すだけでなく、配当収入という定期的なキャッシュフローを作ることが重要です。高配当ETFは、その手段として多くのFIRE達成者が活用しています。

新NISAの成長投資枠でこれらのETFを購入すれば、配当金も非課税になります。FIRE後の生活費の一部を配当金で賄えるよう、現役時代から少しずつ積み上げていくのがおすすめです。

参考として、私たち共働き夫婦（さっとん・こむぎ）が実践している資産運用の構成をご紹介します。